CONSOLIDAMENTO DEBITI

Per Consolidamento Debiti si intende quell’operazione finanziaria diretta ad unificare tutti i prestiti in atto in un unico finanziamento, rinegoziando un’unica rata di importo inferiore e cercando di ottenere una liquidità aggiuntiva per far fronte a futuri imprevisti senza ricorrere ad altri prestiti.

E' possibile richiedere l'unione di più prestiti conferendo come garanzia il trattamento di fine rapporto, una polizza vita o la semplice busta paga.
In Italia esistono due principali tipologie di consolidamento debiti:

Il Consolidamento Debiti Chirografario: in tal caso la finanziaria o banca non chiede nessuna garanzia reale (es. Ipoteca su immobili). I tassi più vantaggiosi si riescono ad ottenere facendo effettuare le trattenute direttamente in busta paga fino ad un massimo del 50% dello stipendio. In tal caso il merito creditizio si sposta sul datore di lavoro e questo fa sì che il prestito di consolidamento debiti venga erogato anche a soggetti protestati o cattivi pagatori. Eccezionalmente la durata del consolidamento debiti in questo caso può arrivare fino a 180 mesi;

Il Consolidamento Debiti Ipotecario: è l’unica operazione finanziaria che consente una drastica riduzione del carico di rate mensili e quindi enormi benefici economici, dall’estinzione anticipata di alcuni prestiti molto svantaggiosi, come ad esempio carte di credito e prestiti personali, soprattutto quelli di importi inferiori agli € 5.000,00. Il Consolidamento Debiti è rivolto principalmente ai pensionati ed ai lavoratori dipendenti a tempo indeterminato e proprietari dell’immobile. L’importo massimo erogabile è di € 500.000,00, in funzione del reddito lordo annuo dei richiedenti e del valore commerciale dell’abitazione. La durata massima è di 30 anni in funzione dell’età dei richiedenti, fino ad un massimo di 80 anni alla fine del mutuo (es. un richiedente di 60 anni può ottenere un mutuo di consolidamento debiti fino ad un massimo di 20 anni).

LEASING

Istituto Finanziario è in grado di assisterti nella scelta della forma di finanziamento ideale per realizzare investimenti in relazione a diverse tipologie di beni.

Il Leasing (locazione finanziaria) è un contratto di finanziamento atipico. Esso rappresenta la forma di finanziamento ideale per realizzare investimenti in relazione a diverse tipologie di beni, in quanto, trattandosi di una locazione finanziaria, l’esborso finanziario è dilazionato nel tempo. Lo si può definire tecnicamente come un contratto di acquisto in conto locazione con diritto di riscatto.

Nelle varie tipologie di Leasing è previsto un maxi canone iniziale che può variare da un minimo del 5 % ad un massimo del 30 % del valore del bene; sono previste delle rate costanti o variabili per l’intera durata del contratto, oltre alla possibilità di riscatto finale del bene. Nelle varie tipologie di Leasing è previsto un maxi canone iniziale che può variare da un minimo del 5 % ad un massimo del 30 % del valore del bene; sono previste delle rate costanti o variabili per l’intera durata del contratto, oltre alla possibilità di riscatto finale del bene. I vantaggi del Leasing sono di natura finanziaria e fiscale, considerando chiaramente l’incidenza dell’iva sul cash-flow aziendale. Per essere fiscalmente deducibile il contratto di Leasing deve rispettare le normative previste dalla legislazione tributaria.

Si hanno diverse tipologie di Leasing:

Leasing strumentale: è il prodotto trainante del settore leasing consiste nell’acquisizione di macchinari, attrezzature ecc…, a servizio dell’attività produttiva dell’azienda;

Leasing targato: consiste nel finanziamento di ogni veicolo omologato alla circolazione su strada, nuovi ed usati. Se il bene oggetto del Leasing è usato, la società di leasing di solito pretende la garanzia sul bene da parte del venditore;

Leasing nautico: ideale per la nautica da diporto, rivolto sia al privato che alle aziende;

Leasing immobiliare: rappresenta la soluzione ideale per finanziare l’acquisizione di immobili ad uso industriale, commerciale o professionale; è rivolto a società di servizi, professionisti, piccole–medie e grandi aziende. Ultimamente è stata elaborata una nuova tipologia di leasing immobiliare cioè il “Leasing in costruendo”. Si tratta di uno strumento finanziario utilizzato per la realizzazione di importanti complessi immobiliari, prevedendo l’erogazione dell’importo globale, rappresentato dal contratto, in momenti diversi ed in funzione degli stati d’avanzamento dei lavori;

PRESTITI PERSONALI

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I Prestiti Personali sono dei finanziamenti concessi a persone fisiche, sia titolari di reddito dipendente, sia pensionati che liberi professionisti.

Questi prestiti appartengono alla categoria del “credito al consumo” e sono catalogati come finanziamenti finalizzati.

I Prestiti Personali hanno di norma un piano di rimborso che va da un minimo di 12 mesi ad un massimo di 120 mesi e sono erogati per importi che variano dai 3.000,00 euro fino ad un massimo di 80.000,00 euro.

La restituzione è effettuata mediante il pagamento di rate mensili, attraverso l’addebito delle stesse su un conto corrente bancario/postale oppure mediante il pagamento di bollettini postali o ancora tramite trattenuta diretta in busta paga.

Il richiedente deve avere una età compresa tra i 18 e gli 80 anni ed un reddito dimostrabile da lavoro dipendente, autonomo o pensione; è inoltre prevista una anzianità lavorativa di almeno 24 mesi.
Nel caso in cui non sussistono i requisiti minimi di richiesta, si può far ricorso alla figura del “ garante "